Где лучше защитить свои валютные сбережения

Где лучше защитить свои валютные сбережения

Обвальное падение иностранных валют по отношению к рублю вскоре может завершиться. Главный вопрос сейчас — какая из мировых резервных валют обладает геополитическим иммунитетом и может показать опережающий темп восстановления.

Падают не все

Геополитические реалии приводят к существенным ценовым движениям на глобальном валютном рынке. Индекс доллара США (DXY) взлетел в область 20-летних максимумов, а валюты Японии, Европы, Великобритании рушатся рекордными темпами. С начала год ослаб и китайский юань на фоне длительного весеннего локдауна.

Особняком стоит российский рубль — ему проигрывают абсолютно все нацвалюты развитых экономик, а с мартовского пика к концу июня потери доллара, евро, фунта, юаня относительно рубля в среднем составляют 63%. И на это есть объективные причины.

На фоне высокого российского экспорта, подавленного импорта и паузы по «бюджетному правилу» на валютном рынке сформирован исторический дисбаланс спроса и предложения. Обширная валютная выручка сырьевых экспортеров, провал импортных поставок, уход международных корпораций, отлучение нерезидентов от российской финансовой системы, проблемы с обслуживанием госдолга со стороны стран-санкционеров, внутренние валютные регуляторные ограничения запускают процесс девалютизации.

Российские банки из-за дефицита инструментов размещения валюты вынужденно закрывают валютные сберегательные программы, повышают ставки на инвалютные транзакции, или даже вводят комиссии за наличие валютных счетов. В первую очередь под риском оказываются валюты недружественных стран — доллар, евро, фунт, йена. К дружественным экономикам, чья нацвалюта обладает значительной ликвидностью и не является экзотической, относится Китай и его юань.

Привлекательность юаня

Пока наблюдается синхронное падение инвалют к рублю, и китайский юань не отстает в темпах снижения от доллара, евро, фунта. Но у него есть ряд особенностей, что разительным образом выделяет нацвалюту Поднебесной на фоне валют западных экономик.

Инвестиционную привлекательность юаня обеспечивают следующие факторы:

Большой товарооборот с Россией. Китай выступает основным, и главное дружественным, торговым партером России как по экспорту, так и импорту. Доля импорта из КНР в структуре торгового баланса России — 25%, а экспорт из России в Китай достигает 15% от всех отечественных поставок за рубеж. Именно на Китай сейчас возлагаются надежды по замещению импортного дефицита, то есть сближение экономик будет расти.

Локдаун в Китае окончен, а значит, российский спрос на юань еще больше возрастет. Сигналы к торможению провала импорта уже есть, что на горизонте II полугодия способно привести к отскоку инвалют, где юань может иметь приоритет.

Рост оборота торгов валютой. Закономерным результатом переориентации России на азиатские экономики служит рост биржевого оборота торгов китайской валютой. За последние годы среднемесячные объемы торгов юанем в России составляли 20 млрд руб., а в июне 2022 г. уже взята планка в 400 млрд руб. Рост ликвидности более чем в 20 раз отражает трансформацию российского валютного рынка.

Все это происходит на фоне снижения доли классических валют в обороте валютной секции МосБиржи. Это значит, что юань по ликвидности и риску спокойно может рассматриваться в качестве торгового финансового инструмента как для активных игроков, так и консервативных инвесторов.

Тенденции замещения доллара и евро юанем характерны для всего мира: дедолларизация — очевидный тренд последних лет.

Инструмент для диверсификации. Немаловажным фактором частичного ухода из привычных валютных инструментов в юань служит принцип диверсификации вложений. Распределение активов среди инструментов сейчас особенно важно: сохраняются риски недружественных шагов бывших европейских и американских партнеров. Повышается неопределенность курса рубля относительно самого доллара, евро, фунта.

Принципа разделения рисков будет придерживаться и Минфин, если снимет с паузы «бюджетное правило». Только сейчас формирование подушки безопасности будет происходить исключительно за счет валют дружественных стран, а именно юаня.

Техническая картина. Временное сильное падение юаня против рубля откинуло валютную пару CNY/RUB: 7,5 на минимумы с момента появления инструмента на рынке. По мере роста торговой активности двух стран и общего насыщения импортом отечественной экономики, на горизонте года юань может вернуться к планке 10 руб., что равносильно росту на 30%+ от текущих уровней.


Выгодные предложения банков. Есть и понятие эффективности управления собственной валютной позицией портфеля. Банки массово вводят комиссии по валютным счетам, и преимущество китайской валюты сейчас бесспорно. Здесь исключены персональные валютные риски, присущие нацвалютам стран-санкционеров, а инструменты размещения пассивов в валюте Поднебесной будут множиться.

Кредитные организации могут предлагать эффективные ставки по вкладам в юанях. На фоне высоковероятного общего разворота валют вверх, помимо рублевой переоценки вложений в юань, можно рассчитывать на дополнительный процентный прирост собственного капитала. Так, в БКС Банке есть инструмент валютного сбережения с положительной процентной ставкой.

Вклад в юанях от БКС Банка

БКС Банк предлагает своим клиентам возможность открытия вклада «Выгодный промо»1 в китайских юанях на 91 или 121 день со ставкой 0,8% годовых. Минимальная сумма вклада: 10 000 китайских юаней, максимальная — не ограничена. Возможна пролонгация.

Также действующие клиенты банка могут получить кэшбэк 0,2% от суммы вклада при конвертации долларов США или евро в рубли РФ или китайские юани2. Максимальная сумма кэшбэка составляет 1000 китайских юаней. Клиенты получат вознаграждение бонусами в рублевом эквиваленте по курсу банка на 1 августа 2022. 1 бонус равен 1 рублю.

Чтобы разместить деньги на вкладе «Выгодный промо», необходимо открыть в БКС Банке счет в китайских юанях. Действующие клиенты могут сделать это и купить юани по выгодному курсу в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении БКС Банка.

Открыть вклад в приложении

Подробнее о вкладе на сайте. 

БКС Мир инвестиций

  

Акционерное общество «БКС Банк», универсальная лицензия Банка России №101 от 29.11.2018 г. выдана без ограничения срока действия. bank.bcs.ru.

1 Вклад «Выгодный промо» можно открыть в подразделениях БКС Банка, посредством системы «БКС Онлайн» и мобильного приложения. Выплата процентов — в конце срока вклада на текущий счет, открытый в банке. При досрочном закрытии вклада проценты пересчитываются за срок фактического нахождения денег на вкладе по ставке 0,01% годовых. Деньги на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Подробнее в условиях по депозитам

2 Предложение действует в рамках акции «Стратегия» с 28.06.2022 по 31.07.2022 при открытии депозита «Выгодный промо» в китайских юанях на сумму не более 120% от суммы конверсионной операции и совершения любой расходной операции по картам БКС Банка в срок по 01.08.2022. Максимальный размер бонусов в рамках акции  — не более 1 000 китайских юаней. Сумма бонусов рассчитывается по курсу Банка для конверсионной операции китайских юаней в рубли РФ по состоянию на 01 августа 2022 г. Организатор — АО «БКС Банк», подробнее об участниках акции, ее условиях и сроках — в Правилах

Представляем Вашему вниманию статью на тему Где лучше защитить свои валютные сбережения. У нас на сайте размещены материалы о новости финансов, новости бирж акций, новости рынка криптовалют, новости и обзор рынка форекс, экономике, энергетике, бизнесе, политики, обзор новейших бизнес идей, разных способах заработка и инвестирования и обо всем, что так или иначе связано с этим. Сайт содержит как обзорную информацию в статьях, так и большое количество аналитической информации. Свежие и актуальные новости экономики позволяют подробнее узнать о тех или иных экономических критериях и показателях, разобраться в деятельности организаций, вопросах функционирования товарных и финансовых рынков.

Публикация на тему Где лучше защитить свои валютные сбережения собрала в себе максимум полезной информации, которая представлена удобочитаемым текстом и легка в восприятии. Будьте в курсе новостей финансовых рынков и аналитики. Совместите приятное с полезным, проведите Ваше время с нашим порталом новостей.
Система навигации сайта позволяет на интуитивном уровне ориентироваться среди многочисленных статей. Сайт регулярно обновляется, не пропустите самые важные новости!