ЦБ РФ предлагает стандарты честной навигации на финансовом рынке с помощью ИИ

Банк России продолжает борьбу с недобросовестными практиками продаж на финансовом рынке, переходя от борьбы с мисселингом к регулированию так называемой нативной навигации. Заместитель Председателя ЦБ РФ Михаил Мамута в интервью журналу «Банковское обозрение» 16 июля 2026 года рассказал о новых подходах.

По его словам, на смену грубому навязыванию пришли более тонкие механики подталкивания, когда клиент думает, что принимает решение сам, но его к этому умело подводят. Регулятор не против самой идеи навигации как помощи в выборе, но выступает против сокрытия негативных сторон продукта.

В качестве примера Мамута привёл вклады с повышенной ставкой, которые часто требуют выполнения дополнительных условий (неснижаемый остаток, открытие брокерского счета, траты по карте). Клиенты разочаровываются, не получив обещанного. Чтобы решить проблему, ЦБ разработал ИИ-помощника на базе LLM, который подсвечивает ключевые особенности продукта и условия договора.

Пилотный проект с участием банков показал, что инструмент не только одобрен потребителями, но и не вызвал отторжения у кредитных организаций. Банки, ориентированные на долгосрочные отношения с клиентом, увидели в нём преимущество: снижение числа разочарованных клиентов.

Мамута отметил, что использование такого помощника может стать общим стандартом, чтобы недобросовестные игроки не получали преимущества за счёт отказа от честной навигации. Он подчеркнул необходимость закрепить принципы нейтральности и этичности ИИ в стандарте, который разрабатывается совместно с банками.

Таким образом, ЦБ РФ стремится создать условия, при которых навигация клиента будет прозрачной, а выбор — осознанным. Внедрение стандарта может снизить риски недобросовестной конкуренции и повысить доверие к финансовому рынку в целом.