Проект BIS Agor?: токенизация ускоряет кросс-граничные платежи до секунд

Банк международных расчетов (BIS) опубликовал отчет по проекту Agor? — экспериментальному прототипу для оптовых трансграничных платежей. В коллаборации приняли участие семь центральных банков и более 40 регулируемых финансовых институтов. Прототип продемонстрировал возможность проведения расчетов в секунды после блокировки ликвидности.

Технология основана на двухслойной блокчейн-архитектуре, объединяющей токенизированные резервы центробанков на юрисдикционных реестрах и токенизированные депозиты коммерческих банков на общем реестре. Это позволяет реализовать атомарные расчеты, при которых все обновления балансов происходят одновременно или не происходят вовсе. Такой подход снижает кредитный и расчетный риск.

Проект Agor? направлен на решение проблемы медленных и дорогих международных транзакций, которые затрудняют глобальную торговлю и финансовую активность. По данным аналитической компании FXC Intelligence, объем кросс-граничных платежей в 2024 году достиг 195 трлн долларов, а к 2032 году прогнозируется рост до 320 трлн долларов.

Платформа также позволяет банкам проводить проверки на отмывание денег, санкционный комплаенс и фрод-мониторинг параллельно, а не последовательно. Это может сократить высокий уровень ложных срабатываний, характерный для текущей системы. BIS подчеркивает, что архитектура сохраняет двухуровневую банковскую систему и единую природу денег, что отличает проект от стейблкоинов.

Участниками пилота стали Банк Франции (от имени Евросистемы), Банк Японии, Банк Кореи, Банк Мексики, Швейцарский национальный банк, Федеральный резервный банк Нью-Йорка (через свой инновационный центр) и Банк Англии. Проект переходит к этапу тестирования с реальными операциями и валютами, хотя точные сроки внедрения пока не объявлены.

Наряду с этим, Банк Англии ранее предложил продлить часы работы своих платежных систем RTGS и CHAPS в рамках перехода к почти круглосуточным расчетам. Заместитель управляющего Сара Бриден отметила, что общие реестры и токенизация способны сделать платежи и расчеты быстрее и дешевле за счет сокращения числа посредников и времени расчетов.