FCA предупредил о серьёзных изменениях из-за ИИ-агентов и токенизированных денег

Управление по финансовому регулированию Великобритании (FCA) опубликовало доклад «ИИ и будущее розничных финансовых услуг», в котором предупреждает о структурном сдвиге в сторону полной автоматизации. По словам исполнительного директора FCA Шелдона Миллса, центральный переход заключается в замене периодических решений человека на непрерывные, автоматизированные услуги, делегированные ИИ.

FCA отмечает, что унаследованные фиатные банковские системы структурно неспособны обеспечить скорость машинных транзакций. В связи с этим системные стейблкоины и токенизированные банковские депозиты рассматриваются как потенциальная расчётная инфраструктура для финансовых услуг на базе ИИ.

Доклад содержит семь рекомендаций, включая создание основ для «агентных финансов», которые поддержат развитие доверенных протоколов для агентов, а также расширение лаборатории ИИ FCA для инноваций в финансовых услугах.

Регулятор описывает эволюцию ИИ от прогнозных моделей до независимых агентов, действующих в спектре автономии. На крайнем уровне человек выступает лишь наблюдателем, а ИИ непрерывно управляет капиталом. Исследования FCA показывают, что 20% взрослых британцев уже готовы позволить ИИ принимать самостоятельные финансовые решения.

Однако автоматизация порождает серьёзные риски корпоративного управления, связанные с юридической ответственностью. Миллс подчеркнул, что менеджеры должны нести ответственность за действия своих ИИ-моделей, заявив: «Нужен человек, который будет отвечать за то, что они делают».

Генеральный директор Ассоциации платежей Эмма Банимендхаб отметила, что доклад FCA укрепляет уверенность в необходимости ответственного инновирования, подчёркивая важность сильного управления и доверия потребителей.

Доклад выходит на фоне ускоренного развития ИИ: с конца 2025 года выпущено более 20 frontier-моделей, а также наблюдается институциональное внедрение криптовалют.