Открытие счета в финансовом учреждении помогает ИП и ООО работать с платежами по наличному и безналичному расчету, оплачивать налоги, заработную плату, оформлять займы, держать депозит, проводить лизинг и выполнять ряд бухгалтерских и других операций, необходимых для ведения бизнеса.

Какие банки считаются лучшими по предоставлению услуг для ИП и ООО на начало 2022 г. предлагаем узнать из данной статьи.

Как выбрать банк для работы

При выборе основных направлений хозяйственной деятельности, желательно заранее выбрать финансовое учреждение, ведь в нем будет открыт расчетный счет предприятия. При его наличии, ИП и ООО будет осуществлять кассовые операции, направленные на выполнение основных бизнес-задач.

По мнению финансовых экспертов, банк должен отвечать такому ряду критериев:

1. Надежность. Зависит от наличия государственной лицензии и ежегодной аккредитации. За различные недостатки или выявленные нарушения работы финансово-кредитные организации лишаются права на осуществление своей деятельности. Рейтинг выхода банка в топ определяется наличием у него группы баллов В и А. Все остальные нижние группы считаются ненадежными.
2. Удобство сотрудничества. Обеспечивается хорошими, взаимовыгодными условиями работы. Здесь предоставляются прямые услуги (на месте, в офисе), а также онлайн, куда входят программы, к которым можно подключить ПК, различные гаджеты, мобильные телефоны. Удобство работы на всех устройствах помогает осуществлять операции прямо из офиса, склада, дома. Здесь предпринимателя должны интересовать также: условия снятия наличных (карты, терминалы), перевод денег, % снятия, кэшбеки, сервисы, акции.
3. Установленные комиссии. За обслуживание и проведение операций банковские учреждения снимают определенный процент. Предпринимателю лучше выбрать банк с минимальными комиссиями. Идеально, когда и обязательной платы за ежемесячное обслуживание нет (при отсутствии выполненных операционных действий).
4. Подходящий тариф. Состоит из основных сервисов, необходимых для работы. Здесь важно просмотреть экспертные и пользовательские отзывы, и особенно – проверить рейтинг банка в общей оценке.
5. Дополнительные предложения. Такие услуги привлекательны для предпринимателей только в плане бонусов, например, бесплатное обслуживание на определенный период (6 мес., 1 год), увеличение процента по остатку на счете, подбор самого выгодного тарифа, открытие овердрафта.
6. Возможность получения займа. Взятие средств на развитие бизнеса и проведение кассовых операций желательно осуществлять в одном учреждении. Здесь обращают внимание на стоимость открытия счета (многие банки предоставляют услугу бесплатно).

При заключении с банком договора на обслуживание, предприниматели должны подготовить следующий ряд документов (оригиналы + копии):

● Паспорт, ИНН.
● Лицензии и разрешения.
● Учредительные бумаги.
● Реквизиты руководителя.
● Цифровая подпись.

Предприниматели могут одновременно открыть несколько рабочих счетов для проведения расчетов – законодательных ограничений к данной процедуре нет.

Если учреждение берет за открытие счета деньги, стоимость их услуг также может быть завышенной. Нужно всю информацию о деятельности банка внимательно проверять – для бизнеса с небольшой прибылью большие ставки, за пользование услугами и кредитом, могут критично влиять на прибыль.

Топ-5 лучших банков для ИП и ООО

По скорости открытия счетов напрямую или онлайн, низким ценам за ведение открытых счетов, небольшим кредитным процентам и комиссиям, занятому рейтингу, не ниже показателя В, к началу 2022 г. образовался такой топ-5 лучших финансовых учреждений для ИП и ООО.

Сбер

Образован в 1991 г. в Москве. Рейтинг капитализации – +3,43%. Счет открывают за 1-4 дня, с оформлением реквизитов в течение 5 минут.

Сбер – это крупное учреждение РФ, с высоким уровнем надежности, который постоянно совершенствует действующую структуру и сервис. Банк имеет высокий уровень клиентской поддержки, и предлагает предпринимателям такой пакет услуг:

● персональный менеджер;
● интернет-банкинг;
● онлайн-бухгалтерия и электронный документооборот;
● обслуживание (без оборота) – 0 руб./месяц;
● оформление бизнес-карты;
● рабочее мобильное приложение;
● льготы и кэшбеки.

Предлагаемые тарифные пакеты:

● Легкий старт.
● Большие возможности.
● Сезон Удачи.
● Активные расчеты.
● Хорошая выручка.

Открытие счета подходит начинающим предпринимателям и сезонному бизнесу – оно бесплатное. Общая комиссия для перевода денег до 301 000 руб. осуществляется тоже бесплатно. Затем комиссия увеличивается до 3%, в зависимости от суммы. При открытии счета в первый месяц есть много бесплатных бонусов для внешних и внутренних платежей (например, первые 100).

ВТБ

Был образован в 1990 г. (главный офис в городе Санкт-Петербург). Рейтинговая капитализация составляет +1,39%. Действует с постоянной поддержкой от государства, пользуется доверием у предпринимателей с большим годовым денежным оборотом, и имеет высокие показатели надежности. Особенность деятельности ВТБ – он подходит для всех форм бизнеса, участвующего в государственных закупках, а также предоставляет гарантии по обеспечению обязательств, указанных в контрактах.

Оформление открытого счета осуществляется до 1-3 дней, а реквизиты фиксируются в течение 5 минут. Банк за обслуживание не берет %, а действующие бонусы предоставляют партнеры. В первые 90 дней работают бесплатные переводы.

Тарифные пакеты от ВТБ:

● Бизнес-старт.
● Развитие.
● Онлайн-Премиум.

Интернет-банкинг и подключение к зарплатному проекту проводятся бесплатно. Без оплаты проводятся также бюджетные платежи и налоговые отчисления. После двух месяцев предоставления бесплатных услуг, за снятие средств плата составляет 0,5%.

Альфа-Банк

Был образован в 1990 г. Главные офисы расположены в городе Москва и МО. Капитализация по рейтингу составляет +5,66%. Оформление счетов проводится за 1-3 дня, с зачислением реквизитов в течение 5 минут и ежемесячным обслуживанием счета – 0%.

Альфа-Банк предлагает предпринимателям:

● полный комплекс расчетных коммерческих операций;
● торговое финансирование;
● бесплатный месяц связи Beeline;
● подарочный сертификат от HeadHunter;
● действующие бонусы (рекламные промо-коды от Яндекс.Директ).

Популярные программы банка:

● Просто 1%.
● Электронный успех.

Рублевые переводы разрешены от 301 000 до 6 000 001 рублей. Комиссия до 50 001 руб. – бесплатная. Затем, при увеличении суммы за перевод, она составляет 1%. В Альфа-Банк действует: +3% годовых на остаток средств счета, бесплатное бухгалтерское обслуживание, проведение бюджетных и налоговых операций. Хорошо работает также мобильное приложение.

Тинькофф Банк

Был образован в 1994 г., и в настоящее время занимает высокий рейтинг в Business Banking Fees Rank (B2B). Капитализация средств, предлагаемых учреждением, равна +3,5 %.

Начинающим предпринимателям предлагаются такие тарифы:

● Простой.
● Премиум.
● Продвинутый.
● Профессиональный.

Популярные услуги:

1. Эквайринг: торговый и интернет;
2. Регистрация бизнеса;
3. Бизнес-карты;
4. Зарплатный проект;
5. Онлайн-бухгалтерия

Открытие счета, в отличие от других учреждений, производится сразу (в этот же день), за обслуживание берут 0%. За переводы от 400 000 до 1 500 000 комиссия составляет 1%. Дополнительно действуют сервисы: персональный менеджер и онлайн-бухгалтерия.

Райффайзенбанк

Организован в 1996 г., с главным офисом в Москве. Рейтинг капитализации + 1,78%. Банк принимает онлайн-заявки на открытие счетов через интернет-банкинг, и готов обслуживать его дистанционно, после проверки всех реквизитных документов и наличия цифровой подписи предпринимателя.

Учреждение первый месяц обслуживает бесплатно. При этом популярными тарифами для считаются:

● Старт.
● Базовый.
● Оптимум.
● Максимум.

Райффайзенбанк предлагает предпринимателям бизнес-карты по выбранному тарифу, работает с зарплатными проектами, доступным овердрафтом. Комиссия за переводы, свыше 6 000 001 рубль, составляет 10%. До 100 001 руб., а также в первый месяц открытия счета, и начала сотрудничества с банком, все переводы – бесплатные.

Заключение

Самыми лучшими тарифами для ООО и ИП от перечисленных выше банковских учреждений считаются:

● Просто 1% (Альфа-Банк) – кэшбек до 5%, бесплатные переводы, годовое обслуживание карт 1 %.
● Простой (Тинькофф) – бесплатная бизнес-карта + 2 месяца обслуживания без %.
● Бизнес-старт (ВТБ) – внутренние переводы на счета в первые 3 месяца пользования – бесплатные.

Открыть счет желательно в том банке, который имеет максимально простые условия сотрудничества, где есть тарифы на бесплатное обслуживание, и действует плата только за активные движения со счетами, а многие вопросы можно решить онлайн.

В банках, где нет льготных тарифов, оплата за стоимость обслуживания тем выше, чем больше операций происходит со счетом.

P.S. Материал подготовлен на основе информации с сайта https://xn--j1aie.xn--p1ai/.