Последнее время широкую популярность приобрели микрозаймы. Микрофинансовые организации (МФО), которые их выдают, предлагают взять деньги в долг практически каждому. Некоторые боятся обращаться в небольшие компании за заимствованием, другие не могут разобраться, что лучше – заем или кредит, чтобы сделать выбор. Ведь и та и другая финансовая услуга относятся к заимствованиям, так почему МФО выдают деньги практически всем гражданам, достигшим совершеннолетия, а банки устраивают проверки и часто отказывают при обращении. В первую очередь нужно понять, чем отличается микрозаём от обычного кредита.

Что такое кредит и как банки их оформляют

Кредит – это передача одной из сторон денежных средств, товаров или вещей другому лицу под обязательство вернуть доверенные ценности в будущем с доплатой. В зависимости от вида переданных материальных ценностей и условий, кредиты имеют разные формы: коммерческий или банковский, заём, лизинг, факторинг.

Денежные средства выдают крупные банки, после тщательной проверки материального состояния заемщика, его кредитной истории. В случае выдачи большой суммы сотрудники организаций могут потребовать информацию о составе семьи, разрешение близких родственников, справку обо всех доходах, залог и другие дополнительные документы или ценности, которые станут дополнительной гарантией возврата средств.

При оформлении целевого кредита денежные знаки можно потратить только на те нужды, которые были указаны в заявке. Расходовать их на другие цели или по своему усмотрению нельзя. По сути, почти все средства банки выдают под конкретные цели, кроме небольших потребительских кредитов, которые получатель может потратить на покупку продуктов и недорогих вещей.

Иногда в качестве кредиторов выступают государства, межгосударственные организации, крупные компании, однако суть получения материальных ценностей в долг от этого не меняется.

Отличие микрозайма от кредита

Микрозаём – это форма кредитования, при которой микрофинансовая организация дает заемщику деньги на небольшой срок. Получатель в свою очередь обязуется вернуть заемные ценности в равном количестве с процентным возмещением. Основными отличиями займа от банковских услуг являются:

● выдача денег на небольшой срок;
● высокий процент одобрения запросов;
● возможность использования займа без контроля сотрудников МФО;
● быстрое оформление договора и выплата наличных в руки или на карту в течение 15-30 минут после обращения, новым клиентам — почти сразу.

В отличие от банков, МФО выдают деньги практически без проверок, но с гораздо менее выгодными условиями, если срок микрозайма превышает определенное время. Организации требуют минимум данных и документов: паспорт, ИНН, информацию о работе, иногда данные одного родственника или друга.

Оформить микрозаем очень просто, достаточно зайти на сайт организации, выбрать вариант заимствования и его параметры, дождаться одобрения заявки и выплаты денег.

Деятельность МФО регламентируется законодательством так же, как и работа банков. Они не могут предлагать займы под ставки выше установленных Центробанком, требовать возврат денег, превышающих сумму заимствования более чем в два раза. Последний показатель может меняться, в зависимости от постановлений государственных органов. Однако требования законодательства выполняют не все МФО, некоторые из них работают нелегально. Чтобы избежать проблем, главное — обращаться в лицензированные организации.